2023연말정산 퇴직연금, 연금예금 세액공제

2023연말정산 퇴직연금, 연금예금 세액공제

4층 연금 체계의 마지막 꽃인 연금저축으로 연말정산에 소득공제받는 방법과 혜택에 에 관해 소개합니다. 정확하게는 세액공제 혜택을 받는 것이고 연마다 일정한 금액만 납입하면 희망하는 혜택을 고스란히 얻게 됩니다. 노후를 위한 자금 준비 외에도 연마다 고정적인 수익이 발생하는 것이라서 투자 옵션 중 하나라고 보시면 됩니다. 2023년 5월 1일에 편집됨. 사적 연금 종류 중 하나인데, 예전에는 개인연금이라는 이름으로 나온 상품들이 있었다면 지금은 연금저축이라는 이름으로 나온 상품이 추가되어서 2가지를 고를 수 있게 되었습니다.

연금저축은 개인연금에서 업그레이드된 버전이라고 생각하면 쉬운데, 정부에서 세제혜택을 추가하고 계좌에서 인출만 하지 않으면 지속해서 비과세 혜택을 제공하는 것이 특징입니다.

연금저축의 주의할 점은?

연금저축은 장기적인 노후 준비를 위한 상품이므로 중도해지나 인출에는 제한이 있습니다. 다음과 같은 점들을 주의해야 합니다. 중도해지할 경우 손실이 막대합니다. 여태까지 받은 소득공제 혜택을 모두 반납해야 하고 운용수익에 관해 16.5 그 외 소득세가 부과됩니다. 즉 지금까지 성실히 모은 돈의 16.5가 뻥 사라져 버리는 것입니다. 때문에 유지가능 할 정도로만 납입해야 합니다. 내 경험상 공제한도를 무조건 꽉 채울 필요는 없었습니다.

지난해의 경우 소득도 작고 연금저축외에 다른 세액공제액이 많아 굳이 다. 채우지 않아도 전액 환급을 받을 수 있었습니다. 그래서 세액공제를 최대한 받을 수 있는 한도까지 생각을 해서 납입할 필요가 있습니다.

과세이연 그에 따른 복리효과

연금예금 계좌에 납입한 돈을 운용해 발생한 수익이자, 배당 등에 관해 즉시 세금을 납부하지 않고 연금을 수령할 때55세 이후로 세금3.35.5의 저율이 미뤄집니다. 예를 들어, 천만원을 투자해 백만원을 벌었다고 가정하면, 15.4의 소득세로 154만원을 납부해야 합니다. 하지만 연금저축에서 같은 사례를 가정하면 즉시 세금을 납부하지 않고 연금을 수령할 때로 과세가 이연됩니다. 연금 수령 시 세 3.35.5 이연된 세금은 즉시 재투자 될 수 있으며 투자의 복리효과를 극대화 할 수 있는 것입니다.

그러므로 세액공제 대상자가 아니라도 과세이연과 그에 따른 복리효과를 누릴 수 있기에 세액공제 혜택을 받지 못하는 경우에도 연금 저축은 권장할 만합니다.

절세효과 극대화를 위한 미국지수 ETF 집중투자

연금저축은 장기적인 투자이므로 안전성보다는 수익성이 높은 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 저는 10년 이상의 장기 투자라면 미국지수 ETF가 가장 안전하고 효과적인 투자 방법이라고 생각합니다. 미국지수 ETF는 미국시장의 주가지수를 추종하는 상품으로, 세계를 이끄는 기술주와 새로운 기업들을 포함하고 있습니다. 과거부터 현재까지 지속해서 성장하는 미국시장의 흐름을 따라가기 때문에 장기적으로 안정적이고 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

연금저축계좌에서 미국지수 ETF를 투자하면 과세이연의 혜택을 받을 수 있습니다. 연금을 수령할 때까지 시간의 가치를 활용하여 자산을 증식시킬 수 있습니다. 미국주식의 장기적인 우상향과 연금저축의 절세효과를 결합한다면 노후에 큰 도움이 될 것입니다.

상품 추천

개념을 알았으니 실제로 계좌를 개설해서 납입하는 단계를 거쳐야 합니다. 상품은 보험, 펀드 2가지 종류가 있습니다. 보험은 보험사에서 펀드는 증권사에서 취급을 하기 때문에 스스로가 희망하는 금융기관을 선택해서 온라인으로 은행통장 개설을 하면 됩니다. 정부에서 주는 세제혜택은 모두 동일한데, 보험의 경우 사망보험금을 제공하는 것이 기초 혜택으로 깔려있고, 적금처럼 매달 주기적으로 돈을 납입하면서 작지만 안정되는 이자 수익을 얻을 수 있다는 혜택이 있습니다.

반면 펀드는 돈을 넣어도 되고 안 넣어도 되는데 하지만 납입한 것으로 주식이나 파생상품에 투자를 할 수 있어서 별도로 주식 계좌를 개설하지 않고 이것만 이용해도 된다는 혜택이 있습니다. 본인의 성향에 맞는 것을 선택하면 되겠습니다. 지금까지 연말정산 연금예금 소득공제 한도 및 혜택에 에 관해 알아보았습니다. 이외에도 생활비를 아끼고 목돈을 모으는 재테크 투자 방법에 관해 아래에 정리해 두었으니 참고하기 바란다.

자주 묻는 질문